![]() Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ![]() ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву ![]() Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Нормативное регулирование и функции кредитования физических лиц ⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 2
Экономической основой появления и развития кредитных отношений является кругооборот и оборот денежных средств (капитала). Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др. Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии. Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов. По своей сущности кредит — это общественные отношения, возникающие между субъектами кредитных отношений в связи с передачей друг другу во временное использование свободных средств на основании принципов срочности, возвратности, платности. Кредит как отдельная самостоятельная экономическая категория образуется за счет присущих только ему (кредиту) специфических признаков[1]. В процессе кредитования существует два субъекта кредитных отношений - заемщик и кредитор. Данными субъектами могут быть любые дееспособные граждане и самостоятельные юридические лица, которые могут нести материальную ответственность по обязательствам кредитной сделки[2]. Субъект кредитных отношений – кредитор передает стоимость во временное пользование, а субъект, получивший кредит и обязующийся в установленные сроки кредитным договором возвратить его – это заемщик[3]. В системе кредитных отношений возможно обмен ролями данных субъектов кредитных отношений. Также возможно параллельное осуществление субъектов обеих ролей как в качестве заемщика, так в качестве и кредитора. Так в течении всей своей деятельности банки являются как кредиторами, так и заемщиками[4]. К функциям кредита относятся: 1. Перераспределительная функция–обеспечение более высокого дохода, за счет перемещения денежного капитала из одной сферы хозяйственной деятельности в другую.
2. Функция экономии издержек обращения – восполнение недостатка собственных финансовых ресурсов некоторых предприятий, путем мобилизации временно свободных денежных средств в ходе кругооборота капитала как промышленного, так и торгового. 3. Функция замещения наличных денег кредитными – вытеснение из обращения наличных денежных средств, ускорение товарного и денежного обращения. Упрощение механизма экономических отношений на рынке и ускорение денежного оборота происходит путем замены наличных денежных средств безналичными операциями. 4. Функция ускорения концентрации капитала – сопровождение процесса концентрации капитала происходит совместно с развитием производства. Возможность расширения масштабов производства и получения дополнительной прибыли дает заемный капитал[5]. 5. Стимулирующая функция–в кредитных отношениях идет стимуляция заемщика к наиболее целесообразному использованию заемных средств, к наиболее целесообразному ведению хозяйства при получении суды, происходит за счет возврата одалживаемых заемных средств и прибавления к ним процентов[6]. Строгое соблюдение принципов кредитования при практической организации кредитных операций на рынке ссудного капитала базируются на определенной методологической основе кредитных отношений. Данные принципы имеют прямое отражение в законодательстве общегосударственного и международного кредитования, но заложены они были еще на первоначальном этапе развития кредита.
Рисунок 1.1 – Принципы кредита 1. Возвратность–необходимость возвращение заемщиком, одалживаемой суммы. 2. Срочность - означает необходимость возврата суммы кредита в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. 3. Платность - этот принцип выражает необходимость оплаты права на использование заемных средств (в виде процентов) и прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов[7]. 4. Обеспеченность–кредитор обеспечивает защиту своих имущественных интересов, при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. 5. Целевой характер кредитования – обязанность заемщика по назначению пользовать полученные средства от кредитора. 6. Дифференцированный характер кредитования - этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков[8].
Рисунок 1.2 – Формы кредита 1. Товарная форма кредита – самая первая форма кредитования, за ней следует денежная форма. Население обладавшие излишками предметов потребления (например, зерна и других сельскохозяйственных продуктов до нового урожая) стали самыми первыми субъектами в кредитовании. 2. Денежная форма кредита –самая распространенная форма в современном хозяйстве. Обмен товарных стоимостей, универсальное средство платежи и обращения – всеобщим эквивалентом являются деньги[9]. 3. Смешанная (товарно-денежная) форма кредита – данная форма кредита имеет свое распространение совместно с денежной и товарной формами. Расчет производится таким образом, если кредит был предоставлен в форме товара, а возврат деньгами или наоборот (представлен деньгами, а возвращен в форме товара). 4. Коммерческая форма кредита – продажа товаров с отсрочкой платежа или в рассрочку предоставляемой продавцом покупателю[10]. Виды кредита можно классифицировать по следующим признакам. Таблица 1.1 – Классификация кредитов[11]
Роль кредита в современной экономике очень велика на микро- и макронациональном уровне и на мировом уровне развития.
1. За счет кредитования расширяются масштабы и функционирующего капитала, а значит, производства, товарного обращения и занятости. 2. Кредит придает капиталу эластичность и мобильность т.е. предоставляется возможность перебрасывать огромные финансовые ресурсы от одних предприятий, отраслей, секторов экономики к другим предприятиям, отраслям, сектором и странам. 3. Кредит содействует увеличение возможностей потребителей и повышению качества жизни населения, в том числе решению проблем, связанных с жильем. 4. Кредит позволяет ускорить процесс накопления капитала, содействует более быстрому обновлению технологической базы производства и научно-технического прогресса. 5. Кредит становится мощным средством централизации капитала и конкурентной борьбы. 6. Кредит способствует развитию внешней торговли, углублению международного разделения труда, перетоку капитала из одних стран в другие, развитию производства в государствах импортирующих капитал. 7. Кредит – один из важнейших инструментов регулирования экономики[12]. Рассмотрев основные понятия, принципы, функции и роль кредита необходимо перейти к методам оценки эффективности кредитования.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2016-08-06; просмотров: 334; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.147.205.14 (0.009 с.) |