Понятие и признаки банковской деятельности. Субъекты и объекты банковской деятельности. Банковские операции и сделки. Источники и принципы правового регулирования банковской деятельности.

 

Банковская деятельность (в узком смысле) — совокупность осуществляемых на основании лицензии Банка России действий по осуществлению кредитными организациями банковских операций по привлечению денежных средств, их учету на открываемых для этого банковских счетах, а также возмездному и временному распоряжению этими денежными средствами от своего имени, при условии запрета совмещения указанных действий со страховой, торговой и производственной деятельностью.

Банковские правоотношения — урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Признаки банковских правоотношений:

· основание возникновения — нормы гражданского и банковского права, корпоративные акты, договоры;

· специальные субъекты (кредитные организации), осуществляющие правоотношения;

· объект — банковская деятельность, включающая операции и сделки;

· предмет — деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, а также права требования по денежным обязательствам;

· опосредованность кредитно-денежной политики государства.

 

Банковские операции:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;

o размещение привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;

o открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;

o осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

· осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

 

Кредитная организация вправе осуществлять сделки:

· выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг;

· выдача банковских гарантий.

 

Источники банковского права:

· Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.

· Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ

· Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть I от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ

· Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 г. № 195-ФЗ

· Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-I

· Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

· Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г. №173-ФЗ

· Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ

· Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ

· Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. №127-ФЗ

· Федеральный закон «О противодействии коррупции» от 25.12.2008 г. № 273-ФЗ

· Нормативные акты Банка России:

o Указания;

o Положения;

o Инструкции.

· Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры:

o Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе (Женева, 7 июня 1930 г.);

o Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях (Женева, 7 июня1930 г.);

o Конвенция, отменяющая требование легализации иностранных официальных документов (Гаага, 5 октября 1961 г.);

o Конвенция УНИДРУА по международным факторным операциям (факторингу) (Оттава, 28 мая 1988 г.);

o Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге (Оттава, 28 мая 1988 г.)

Обычаи делового оборота — сложившиеся и широко применяемые в банковской деятельности правила поведения, не предусмотренные законодательством.

 

Особенности правового регулирования банковской деятельности:

· Банковская деятельность регулируется только на федеральном уровне

· На законодательном уровне банковская деятельность регулируется специальными федеральными законами, на подзаконном уровне — осуществляется Банком России, который при осуществлении этой деятельности независим и подчиняется только закону

· Акты Банка России издаются в специальном порядке

Принципы правового регулирования банковской деятельности:

· Принцип свободы предпринимательской деятельности

· Свобода договора

· Принцип признания многообразия форм собственности, юридического равенства форм собственности и равной их защиты

· Принцип единого экономического пространства

· Принцип поддержания конкуренции и недопущения экономической деятельности, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию

· Принцип баланса частных интересов предпринимателей и публичных интересов государства и общества в целом

· Принцип законности