Предмет и структура законодательства о банковской деятельности.

Национально-правовое регулирование расчетных отношений в Российской Федерации осуществляется:

1) Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 46);

2) другими федеральными законами, в частности:

- Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

- Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном

Банке Российской Федерации (Банке России)»;

- Федеральным законом от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ «О применении

контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных

расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»;

- Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном

регулировании и валютном контроле»;

- Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной

платежной системе»;

Нормативными правовыми актами Центрального Банка Российской

Федерации:

- Положением Центрального Банка Российской Федерации от 3 октября

2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»;

- Положением Центрального Банка Российской Федерации от 1 апреля

2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов

физическими лицами в Российской Федерации»;

- Положение Центрального Банка Российской Федерации от 12 октября

2011 г. № 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и

монетой Банка России на территории Российской Федерации»;

- Положение Центрального Банка Российской Федерации от 19 июня

2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;

- Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 15 июня

2004 г. № 117-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами

уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении

валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных

операций и оформления паспортов сделок» и др.

 Понятие банковской деятельности.

Банковская деятельность - это банковские операции, а также другие действия кредитной организации, которые непосредственно направлены на развитие эффективности и повышение безопасности банковских услуг.

 

Банковская деятельность имеет множество аспектов.

 

Следует различать основную и вспомогательную банковскую деятельность.

Основная банковская деятельность - это такая деятельность кредитной организации, которая включает банковские операции и сделки.

Вспомогательная банковская деятельность направлена на обеспечение благоприятных и безопасных условии осуществления основной банковской деятельности.

 

Эта деятельность косвенно связана с результатами основной банковской деятельности.

 

Например, к вспомогательной банковской деятельности относятся информатизация, охрана, система безопасности и другие аналогичные виды деятельности различных подразделений кредитной организации.

 

Содержание понятия "банковская деятельность" помимо теоретического имеет чисто практическое, и даже прикладное значение (например, для правильности бухгалтерского учета, определения финансовых результатов и налоговых платежей). При этом напомним, что Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и контролирует их выполнение кредитными организациями. Кроме того, он осуществляет надзор за финансовым положением кредитных организаций.

Виды банковских операций.

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, о существляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента и оператора товарных поставок в соответствии с Федеральным законом "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте".

Указанные ограничения не распространяются также на продажу имущества, приобретенного кредитными организациями в целях обеспечения своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого кредитной организацией в случае обращения взыскания на предмет залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного кредитной организацией по договору в качестве отступного.

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.