Государственный и муниципальный кредит.

 

Государственный и муниципальный кредит — денежные экономические отношения, в которых государство или муниципальное образование является кредитором или должником, гарантом или принципалом (лицом, в пользу которого дают гарантию).

Другой стороной в этих отношениях могут быть юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты), государственные или муниципальные органы другого уровня бюджетов, иностранные государства или международные организации.

Государственный и муниципальный кредит включает в себя следующие отношения:

· государственное и муниципальное кредитование — государство или муниципалитет являются кредитором;

· государственное и муниципальное заимствование — государство или муниципалитет являются должником или должником и принципалом;

· государственные и муниципальные гарантии — государство или муниципалитет являются гарантом.

 

Государственный и муниципальный кредит выполняет следующие функции:

· распределительная — государство (муниципалитет) 1) собирая налоги и расходуя их на кредитование, перераспределяет средства из фонда потребления в фонд накопления; 2) осуществляя займы и направляя их на покрытие дефицита, перераспределяет сбережения на финансирование текущих расходов;

· регулирующая — государство (муниципалитет) 1) действуя на рынке капиталов, влияет на ставку процента, объемы займов и кредитов; 2) распределяя кредиты между отраслями, осуществляет структурную политику;

· стимулирующая — государство (муниципалитет) стимулирует развитие экономики с помощью государственных кредитов и инвестиций;

· контрольная — по объему возврата выданных кредитов государство определяет эффективность своей экономической политики, по объему и стоимости привлеченных займов — эффективность своей финансовой политики.

 

Межгосударственные кредиты-предоставляются правительством РФ,правительством др.гос-в

в соотв. с двухсторонними межправительственными соглашениями за счет средств федерального бюджета.

 

Условиями кредит.договора являчются:

-срок предоставления или получения кредита

-обязанности сторон

-условия обеспечения возврата кредита

-размер % ставки и др. условия

Государственные и муниципальные гарантии-это способы обеспечения гражданско-правовых обязательств,в силу которого

РФ,субъкт РФ или муниципальное образование -гарант дает письменное обязательство отвечать полностью или частично

за исполнение лицом,которому дается гос. или муниципал.гарантия своих обязательств перед 3ми лицами.

 

Государственные и муниципальные займы-это денежные ресурсы привлекаемые от физ. и юр. лиц иностранных гос-в,международ.фин.организаций,на основании заключенных

договоров,по которым возникают долговые обязательства РФ,субъекта РФ,муниципал.образования как заемщиков или гарантов.

Договор о Государ. и муниципал. займа заключается путем приобретения инвестром выпущенных гос.и муниципал.ЦБ,удовлетворяющих

право инвестора на получение от заемщика предоставленного ему в займы имущества,установленных % за ноль.

Центральный банк РФ. Сущность, цели и функции.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Основными целями деятельности Банка России являются:

-защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

-развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

-обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

Основными задачами Банка России являются:

-регулирование денежного обращения;

-проведение единой денежно-кредитной политики;

-защита интересов вкладчиков, банков;

-надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

-осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

функции

1) разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную поли тику, участвует в заседаниях Правительства, а Министерство финансов - в заседаниях Совета Директоров Банка России (с совещательным голосом);

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами (ст. 30);

3) управляет золотовалютными резервами Банка России;

4) является кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

5) устанавливает правила осуществления расчётов в РФ (наличные и безналичные);

6) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

7) осуществляет государственную регистрацию, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

10) осуществляет надзор за деятельностью всех банков;

11) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

12) определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

13) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

14) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

15) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;

16) публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

17) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

Способы погашения кредита.

Кредит - это предоставление товаров или денег в долг на определенных условиях. Эти условия предполагают, что дебитор (должник) возвращает кредитору (заимодавцу) эквивалент суммы долга плюс процент, составляющий доход кредитора.

По способу погашения ссуды могут быть: до востребования, с погашением в соответствующий срок, с долгосрочным погашением.

За ссудами до востребования срок полного возвращения конкретно не определяется и погашение происходит по требованию банка. Ссуда может погашаться предприятием не только в соответствии с кредитным договором, но и досрочно (по требованию кредитора или на желание предприятия).

За характером погашения кредиты разделяются на такие виды:

1) дисконтные;

2) ссуды, которые погашаются постепенно, - ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно;

3) ссуды, которые погашаются одноразовым платежом по окончании срока ссуды, то есть предприятие одновременно платит банку сумму основного долга и начисленных процентов;

4) амортизационные (осуществляется постепенная выплата основного долга и процентов равномерными взносами).

Могут быть и другие способы погашения, которые отмечаются в кредитном договоре (например предоставление предприятию льготного периода кредитования, то есть отсрочки погашения кредита).

Другие способы погашения кредита:

* порядок погашения может быть связан с доходами от мероприятия, которое кредитуется (погашение кредита с перерывом, то есть с льготным периодом, а регулярные взносы для погашения осуществляются только тогда, когда проект начинает давать доход);

* взносы для погашения основной суммы кредита осуществляются нерегулярно и неодинаковыми суммами.