Сутність основні ознаки та принципи надання страхових послуг.

При здійсненні процесу страхування застосовуються терміни страхові продукти та страхові послуги

Використання терміну «страховий продукт» є більш коректним при здійсненні конкретного виду страхування, а термін «страхова послуга» дещо ширший, включає в себе значний спектр інших операцій, пов'язаних із страхуванням, таких як: розрахунки актуаріїв, результати роботи професійних оцінювачів страхового ризику та страхового збитку, збір інформації про ймовірність настання страхового випадку, масштабність ймовірних ризиків та збитків тощо. Вказані відмінності необхідно враховувати при здійснені операцій па страховому ринку.

Страховий продукт має свої специфічні ознаки:

1) єдність, протистояння та залежність інтересів договірних сторін «страховик-страхувальник»;

2) фактор ймовірності настання страхового випадку;

3) страхувальник до моменту купівлі страхового продукту не знає про його якісні характеристики і може взяти участь у його створенні;

4) страховий продукт має певні страхові межі, тобто страховий захист діє протягом певного проміжку часу;

5) попередня невизначеність страхового відшкодування у розмірі і часі, або взагалі щодо факту настання;

6) специфіка взаємовідносин сторін (фінансових, правових, морально-етичних), нормою для яких є принцип повної добропорядності. Учасниками договірних відносин в процесі купівлі-продажу страхової послуги є страховик, страхувальник, застрахований та отримувач.

Надання страхових послуг базується на спеціальних принципах:

1) принцип вільного вибору страховика і виду страхування;

2) страховий інтерес і наявність страхового ризику;

3) принцип найвищої довіри;

4) відшкодування в межах реально завданих збитків;

5) франшиза - передбачена договором частина збитків, яка в разі настання страхової події не відшкодовується страховиком;

6) суброгація - передача страхувальником страховикові прав на стягнення заподіяної шкоди з третіх осіб в межах виплаченої суми;

7) контрибуція - право страховика звернутися до інших страховиків, які за проданими полісами мають відповідальність перед одним страхувальником, з пропозицією відшкодування;

8) співстрахування і перестрахування;

9) диверсифікація - поширення діяльності страховиків за межі основного бізнесу.

2.Зміст, структура і види майнового страхування.

Згідно із Законом України “Про страхування”, послуги щодо страхування майна громадян надаються в добровільній формі відповідно до правил страхування, розроблених страховиками. Правила страхування можуть істотно відрізнятися у різних страховиків, але характерними для них є наступні умови:

1. Договори страхування майна громадян мають короткостроковий характер.

2. Сплата страхових платежів може проводитися в готівковій або безготівковій формі, одноразово за строк страхування або в кілька етапів.

3. Під час дії договору страхування страхувальник може укласти додатковий договір на термін, що залишився до кінця дії основного договору.

4. Страховики можуть надавати пільги для певних категорій страховиків.

Серед найпопулярніших видів страхування майна громадян є страхування будівель. Страхове покриття об’єктів страхування забезпечує певний обсяг відповідальності страховика, що містить перелік ризиків, зумовлених проявом стихійних сил природи, діяльності людини чи неправомірних дій третіх осіб. Договором страхування будівель може бути передбачена повна або часткова відповідальність страховика. Одним з важливих питань страхового захисту будівель є визначення вартості об’єктів страхування і страхової суми.

Методика розрахунку збитку при страхуванні будівель залежить від конкретної ситуації, яка склалася після страхової події – знищено чи пошкоджено будівлю. У разі знищення будівель страхове відшкодування визначається за системою першого ризику, а у разі пошкодження – за пропорційною системою забезпечення.

Особливість страхування тварин полягає в тому, що певні їх види приймаються на страхування з віковими обмеженнями.

Асортимент послуг страхування майна громадян включає також випадки страхування на випадок ремонту квартир, страхування майна на подвір’ї тощо. Важливу роль в страхуванні відіграє комплексний підхід до страхового захисту майнових інтересів громадян. Поряд із страхуванням інтересів, пов’язаних із володінням майна, громадяни можуть водночас захистити свою відповідальність за шкоду, заподіяну майну третіх осіб.

Контрольна робота № 2.

Теоретична частина: