Понятие договора банковского вклада.

Договор банковского вклада – это сделка, на основании которой одна сторона - кредитная организация, принявшая денежную сумму от другой стороны – вкладчика или поступившую для нее денежную сумму обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях договора.

Характеристика договора банковского вклада: он является реальным, односторонним, возмездным и публичным, если в договоре вкладчиком выступает физическое лицо. Договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо, не обладает свойством публичности, так как банк вправе проводить дифференцированную экономическую политику по вкладам таких лиц.

Сторонами договора банковского вклада являются банк и вкладчик. Банк имеет право на привлечение денежных средств во вклады лишь в соответствии с полученной им лицензией. Правом принимать вклады физических лиц пользуются лишь те банки, которые осуществляют банковскую деятельность в течение срока не менее 2 лет с даты государственной регистрации. Вкладчиком может быть любое физическое или юридическое лицо.

Виды банковских вкладов.

Существует два вида вкладов:

-вклад до востребования (вклад выдается по первому требованию)

-срочный вклад (выдается по истечении определенного срока)

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).

Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

Правовые основы страхования банковских вкладов.

Главной гарантией сохранности вклада является его страхование. Участниками сист страхования вкладов явл вкладчики которые разместили свои денежные средства во вклады, банки в которых эти вклады размещены, агентство по страхованию вкладов и ЦБ.

Права вкладчиков: в случае невозврата вклада получают возмещение; сообщают в агентство по страхованию вкладов о фактах задержки банков исп обязательств; получать от банка и агентства инфо об участии банка в системе страхования. Чтобы получить возмещение по вкладу вкладчик должен обратить в агентство по страхованию, с требованием о возмещении; если вкладчик пропустил срок обращения то срок может быть восстановлен правлением агентства, а при отказе агентства-в суде. Размер возмещения уст исходя из суммы обязательств по вкладам банка в отнош которого наступил страховой случай.

Основные принципы системы страхования вкладов.

Принципы системы страхования вкладов- основные идеи, руководящие положения, определяющие деятельность по страхованию банковских вкладов.

1. обязательность участия банков в системе страхования вкладов

2. сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банком своих обязательств

3. прозрачность деятельности системы страхования вкладов

4. накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков- участников системы страхования.